Для новичков
4 сентября 2024г.
Что такое KYC и почему важна верификация на бирже
Проверка личности клиента — обязательная процедура при проведении операций с фиатными деньгами. Это аналогично предъявлению паспорта в банке. Для верификации все централизованные криптобиржи применяют процедуру KYC. У децентрализованных площадок требований меньше, но и они могут запросить данные у пользователя.
Редакция CRYPTUS отвечает на важные вопросы, связанные с KYC — как проверяют клиентов, зачем это нужно и насколько такая политика вредит анонимности.
Редакция CRYPTUS отвечает на важные вопросы, связанные с KYC — как проверяют клиентов, зачем это нужно и насколько такая политика вредит анонимности.
Что такое KYC
KYC расшифровывается как «know your customer», что в переводе с английского значит «знай своего клиента». Этот термин используется в финансовой сфере, в частности в работе криптовалютных бирж. Простая процедура установки личности клиента или верификация необходима, чтобы получить доступ к услугам платформы.
С ростом интереса к криптовалютам и принятия законов на эту тематику во многих странах биржи ввели обязательную процедуру верификации личности для пользователей. Цель — не допустить мошеннических и нелегальных операций, например, отмывания денег, финансирования терроризма, уклонения от уплаты налогов. Если преступление все-таки произойдет через площадку, неверифицированного пользователя будет сложно найти, а криптобиржу привлекут к ответственности.
Процедуру верификации можно не проходить, если вы не планируете активно заниматься финансовыми операциями или вообще не зарегистрировались на бирже. В остальных случаях функционал будет сильно ограничен. KYC подразумевает проверку информации о клиенте. Для этого необходимо предоставить личные данные и документы.
С ростом интереса к криптовалютам и принятия законов на эту тематику во многих странах биржи ввели обязательную процедуру верификации личности для пользователей. Цель — не допустить мошеннических и нелегальных операций, например, отмывания денег, финансирования терроризма, уклонения от уплаты налогов. Если преступление все-таки произойдет через площадку, неверифицированного пользователя будет сложно найти, а криптобиржу привлекут к ответственности.
Процедуру верификации можно не проходить, если вы не планируете активно заниматься финансовыми операциями или вообще не зарегистрировались на бирже. В остальных случаях функционал будет сильно ограничен. KYC подразумевает проверку информации о клиенте. Для этого необходимо предоставить личные данные и документы.
- Узнать подробнее о видах бирж можно в этой статье.
В большинстве случаев информация запрашивается сразу после регистрации, реже — при изменении данных или попытке провести определенные виды транзакций, например, снять деньги с баланса. Криптобиржа может потребовать:
Точный список сведений устанавливает каждая площадка индивидуально. Часто нужны фото или видео пользователя для проверки.
- удостоверение личности
- номер ИНН
- справки о доходах
- страну и адрес проживания
- электронную почту
- номер телефона и другие данные.
Точный список сведений устанавливает каждая площадка индивидуально. Часто нужны фото или видео пользователя для проверки.
Криптобиржи обязаны подчиняться местным законам юрисдикций, в которых они зарегистрированы и работают. Одно из требований — борьба с мошенническими действиями в соответствии с системой AML, в которую включена KYC. За невыполнение этих и других правил платформа может быть заблокирована. Также верификация позволяет отследить незаконные операции у клиентов с «грязными» активами, полученными нелегально. Процедура KYC помогает снизить процент такой криптовалюты на бирже, а также минимизировать риски ее покупки другими
Как устроен KYC
Для прохождения процедуры недостаточно только предоставить фото документов. Например, биржевая площадка вправе требовать селфи с паспортом, чтобы убедиться в честных намерениях клиента. А местонахождение могут проверить при помощи справок или квитанций об уплате жилищно-коммунальных услуг.
Каждая криптобиржа устанавливает свой порядок прохождения верификации, но в целом в этом процессе можно выделить 3 базовых этапа:
1
Сбор данных. Платформа проверяет всю информацию о пользователе, которую он указал при регистрации. Эта стадия по-другому называется «программой идентификации клиента».
2
Проверка информации. Другое название — комплексная верификация клиента. Данные о пользователе дополнительно проверяются на наличие каких-либо законодательных нарушений. Так биржа оценивает риски, которые могут ее коснуться.
3
Постоянное наблюдение. Информация регулярно обновляется, как и сведения о транзакциях. Если со стороны клиента будут замечены попытки обмана или мошенничества, информация будет передана в соответствующие правоохранительные органы. Работа учетной записи пользователя будет приостановлена.
Основной принцип криптовалют и блокчейна — децентрализация и анонимность транзакций. Многие пользователи беспокоятся, что раскрытие личности существенно влияет на конфиденциальность, снижает ее уровень. Однако такое положение дел на крипторынке становиться уже нормой. Крупные торговые криптоплощадки в основном централизованы и подчиняются законодательству. Верификация позволяет юридически защитить клиента, предостеречь от хакерских атак, кражи активов и других неприятностей. Биржи стараются обеспечить всех участников безопасным пространством, поэтому не обходятся без KYC.
KYC верификация — это часть AML (Anti-Money Laundering), комплексной системы мер и процедур, направленных на предотвращение незаконной финансовой деятельности. Многим этот термин известен как «антиотмывочный закон». Элементы этой политики:
- хранение отчетов о клиентских операциях;
- верификация личности;
- получение информации о доходах пользователей;
- передача данных регулятору;
- выявление мошеннической деятельности;
- обнаружение незаконного происхождения криптовалюты;
- различные аналитические инструменты.
KYC, в первую очередь, проверяет клиентов, а AML — операции. AML помогает защитить пользователей от покупки крипты, которая замешана в преступной деятельности.
- Узнать подробнее о том, как выбрать биржу, можно в этой статье.
Что нужно для прохождения верификации
Различают несколько уровней клиентской верификации, установленной криптобиржами:
Процедура прохождения KYC довольна проста, биржа делает максимально удобный интерфейс для полной верификации:
1
Создать аккаунт на бирже
2
Войти в профиль
3
Открыть раздел «Верификация»
4
Заполнить предложенную анкету
5
Предоставить документы по списку
6
Загрузить фото или видео-материалы по запросу
7
Ожидать подтверждения проверки данных
Рассмотрение заявки занимает несколько дней. Чаще всего результат приходит через 1−3 дня.
Торговля на криптобирже без KYC и риски
Централизованные криптобиржи — это зарегистрированные по закону юридические лица. Все CEX-биржи обязывают своих клиентов проходить верификацию. Без этого появляются проблемы с выводом средств, площадка не допускает клиента к использованию многих инструментов и бонусов.
Децентрализованные криптобиржи продолжают сохранять максимальную клиентскую анонимность. Для базовых операций на DEX-платформах не требуется прохождение процедуры верификации. Однако пользователям таких биржевых сервисов стоит быть более бдительными и осторожными, чтобы самостоятельно обеспечивать достаточный уровень безопасности.
Децентрализованные криптобиржи продолжают сохранять максимальную клиентскую анонимность. Для базовых операций на DEX-платформах не требуется прохождение процедуры верификации. Однако пользователям таких биржевых сервисов стоит быть более бдительными и осторожными, чтобы самостоятельно обеспечивать достаточный уровень безопасности.
Торгуя без завершения процедуры KYC, следует понимать следующие риски:
- Взлом аккаунтаТретья сторона в лице криптобиржи не защищает учетную запись и ее данные, что повышает вероятность хакерских атак и убытков.
- Ограничение биржевых инструментовБольшинство бирж предлагают неполный функционал клиентам без верификации.
- Безвозвратная потеря средствАктивы на криптокошельке, украденные мошенниками, не вернуть просто так. Без подтверждения личности биржа не возместит материальный ущерб.
- Покупка «грязной» криптыЕсли клиент приобретет активы, которые связаны с мошенниками, высока вероятность блокировки аккаунта.
- Проблемы с выводом денегБиржевые площадки устанавливают лимиты на сумму, которую неверифицированный пользователь может получить на банковскую карту или счет
Топ ошибок новичков и правила безопасной работы на крипторынке — это важные темы, которые CRYPTUS обязательно разбирает на бесплатном вебинаре «Как сделать Х10 на крипте с минимальными рисками». Также участники эфира научатся правильно анализировать монеты, чтобы находить те, которые способны принести доход до 300−500%.
Преимущества и недостатки KYC
Тема KYC верификации многогранна и неоднозначна. Имеются свои плюсы и минусы как для клиента, так и для биржи. Разберемся подробнее.
- Узнать подробнее о том, как не стать жертвой
мошенников можно в этой статье.
Значимость KYC верификации для криптобиржи:
- Повышение уровня доверия и общей безопасности, но потеря анонимностиНадежная защита и прозрачность финансовых операций располагает клиентов к бирже. Это удерживает старых пользователей и привлекает новых, люди рекомендуют платформу другим участникам для криптовалютных торгов. Но те, для кого важна конфиденциальность, предпочитают децентрализованные платформы, чтобы оставаться анонимными.
- Соблюдение законов и сокращение объема преступной деятельности, но увеличение расходовКриптобиржа знает каждого клиента и уверена, что он не преступник. Деятельность площадки одобрена государством и ведется в рамках законодательства. Но вся эта работа требует крупных затрат, в том числе на специальное ПО, поддержание информационной безопасности, найм сотрудников, обрабатывающих данные о пользователях.
- Выгодные условия платежей, но необходимость постоянно мониторить актуальные трендыПлатежные системы работают напрямую с биржевыми платформами, поэтому снижается размер комиссий. Но важно регулярно обновлять оборудование, программы, данные, а также следить за новшествами в сфере защиты информации.
Преимущества и недостатки KYC верификации для клиента:
Главное о KYC верификации
- Проверка личности клиента или KYC стала обязательной процедурой для пользователей централизованных криптобирж. Это нужно для соблюдения законов об отмывании нелегальных доходов и финансирования терроризма, а также для повышения безопасности при работе с торговой площадкой.
- Верификация снижает анонимность пользователя, есть риск утечки персональной информации, но польза от KYC значительно выше. Клиент уверенно управляет финансами, получает дополнительную защиту от биржи и соблюдает действующие юридические нормы.
- Неверифицированные участники не могут в полном объеме использовать опции криптовалютной биржи, а также они сильнее подвержены рискам полной утраты своей крипты по разным причинам — кража, блокировка из-за непреднамеренной связи с преступниками, обман.